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　　銀監(jiān)會圈定五類風險源 重兵布控銀行業(yè)外部傳染
　　銀行業(yè)金融機構外部風險事件的不時發(fā)生,已引起監(jiān)管層的高度關注。
　　上海證券報記者獲悉,各地銀監(jiān)局及銀行近日收到《中國銀監(jiān)會辦公廳關于防范外部風險傳染的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2013】131號)文件。該文件要求各銀行業(yè)機構高度關注類金融機構和民間融資行為的潛在風險,并要求各銀行將外部風險防范納入全面風險管理。
　　《通知》列出了銀行須重點關注的外部風險五種主要來源:小貸公司、典當行、擔保機構、民間融資、非法集資。
　　為加強對這些外部風險的防范,銀監(jiān)會要求銀行對小貸公司和融資性擔保機構實行名單制管理?！锻ㄖ分赋?由總行統(tǒng)一確定合作機構準入標準,分支機構根據(jù)總行確定的標準提出合作名單,并報總行批準或向總行報備。銀行應對名單實行動態(tài)管理,每年至少評估一次,對存在違規(guī)行為和重大風險的合作機構建立及時退出機制。
　　同時,銀行業(yè)應對有業(yè)務合作關系的小貸公司、融資性擔保機構進行評級,并根據(jù)信用評級情況,實行分級授信。業(yè)內(nèi)人士對記者稱,此前僅有工、農(nóng)、中、建四大國有行對小貸公司、融資性擔保機構進行評級管理,現(xiàn)在監(jiān)管層的想法是要將該措施進行全面推廣。
　　《通知》還特別強調(diào),“嚴禁向典當行、以及非融資性擔保機構提供授信。”
　　實際上,在近期各地發(fā)生的多起案件中,這五類風險來源都在不同程度上給一些銀行帶來了沖擊。
　　據(jù)日前央行公布的《中國金融穩(wěn)定報告2013》,截至2012年末,全國共有小額貸款公司6080家,融資性擔保公司9071 家,典當行6084家。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱,部分機構存在短期逐利行為, 一些機構違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為突出,甚至參與非法騙貸、非法集資,擾亂正常金融秩序,在個別地區(qū)形成了風險事件。
　　該報告稱,民間借貸的資金來源和業(yè)務運作與正規(guī)金融體系之間盤根錯節(jié),“一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂等風險,將向正規(guī)金融體系傳遞,并可能引起突發(fā)性和區(qū)域性事件。”年初召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議強調(diào),今年必須“重點防范民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透”。
　　在防范民間融資和非法集資風險方面,《通知》提出三點要求:一是加強銀行信貸資金流向監(jiān)測,嚴防信貸資金注入民間融資和非法集資;二是密切關注信貸客戶動態(tài)信息,對于存在明顯跡象或已查實參與民間融資的信貸客戶,一律不得新增授信;三是開展分支機構和員工行為排查,有效防范分支機構和員工參與民間借貸和非法集資。
　　《通知》還要求,銀行業(yè)金融機構應將外部風險防范納入全面風險管理,要確定專門部門,牽頭外部風險信息的收集、分析、匯總和報告。同時,銀行業(yè)金融機構要建立風險處置機制,對潛在的外部風險因素及其影響進行提前研判分析,建立規(guī)范化的外部風險監(jiān)測、外置流程,制定充分的應對預案等。
　　

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