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　　全球金融危機(jī)爆發(fā)之后，黃金價(jià)格出現(xiàn)持續(xù)上漲，許多人將注意力從傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到世界上安全性能最高的黃金市場(chǎng)。今年下半年以來(lái)，一路攀升的黃金價(jià)格不僅再次刺激了我國(guó)黃金投資者的熱情，而且更加速了我國(guó)各家商業(yè)銀行搶灘這片“淘金領(lǐng)地”的步伐。日前，中國(guó)工商銀行與世界黃金協(xié)會(huì)聯(lián)合正式推出一款黃金投資新品“積存金”，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)“黃金定投”業(yè)務(wù)的真正問世。
　　在四大國(guó)有商業(yè)銀行當(dāng)中，工商銀行是唯一一家單獨(dú)設(shè)立貴金屬業(yè)務(wù)部的銀行，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)目前唯一一家開辦黃金積存業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。據(jù)該行貴金屬業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭之光介紹，“積存金”主要面向個(gè)人投資者，是工行“如意金積存”產(chǎn)品的全新升級(jí)產(chǎn)品。投資者開立“積存金”賬戶并簽訂積存協(xié)議后，約定每月扣款金額，工行將自動(dòng)按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日金價(jià)購(gòu)買相應(yīng)數(shù)量的黃金。
　　由于每次投資的金額固定，實(shí)際購(gòu)買的黃金克數(shù)隨金價(jià)的波動(dòng)而有所變動(dòng)，所以長(zhǎng)期以定額方式投資黃金可以平攤投資成本、降低了金價(jià)波動(dòng)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。積存一定數(shù)額的黃金后，投資者既可以選擇贖回獲取現(xiàn)金，也可以到工行各售金網(wǎng)點(diǎn)等值兌換貴金屬實(shí)物產(chǎn)品。據(jù)悉，工行“如意金積存”產(chǎn)品面世幾個(gè)月以來(lái)，已吸引近100萬(wàn)戶投資者開立了賬戶，累計(jì)積存已超過10噸黃金。
　　世界黃金協(xié)會(huì)遠(yuǎn)東區(qū)董事總經(jīng)理鄭良豪介紹了一些該產(chǎn)品在國(guó)外的發(fā)展情況：“黃金積存產(chǎn)品在日本非常成功，累計(jì)積存的黃金規(guī)模已高于150噸。該產(chǎn)品非常適合普通投資者進(jìn)入黃金投資領(lǐng)域，通過定期定額購(gòu)買黃金，最終起到保障資產(chǎn)和分散投資組合的作用。”
　　據(jù)了解，我國(guó)目前商業(yè)銀行紙黃金投資門檻為10克，按目前金價(jià)300元/克計(jì)算，參與銀行的黃金交易，最低投資門檻要3000元。而“積存金”的門檻則低得多，投資起點(diǎn)僅為每月200元，按克數(shù)積存的起點(diǎn)為1克，非常適合資金量相對(duì)較小、需要長(zhǎng)線穩(wěn)健投資但又沒有時(shí)間或經(jīng)驗(yàn)判斷市場(chǎng)的個(gè)人投資者，如工薪一族、年輕夫婦以及盡早進(jìn)行財(cái)富積累的三口之家等。
　　從我國(guó)目前黃金市場(chǎng)的現(xiàn)有投資產(chǎn)品種類來(lái)看，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的黃金投資產(chǎn)品包括實(shí)物金、紙黃金、黃金現(xiàn)貨延期交易、與黃金掛鉤的銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金期貨和黃金質(zhì)押貸款等。而這些投資品種中普及較廣的應(yīng)該屬實(shí)物金和紙黃金。然而，此次新推出的“積存金”既具備紙黃金的交易功能，也可以在投資者需要時(shí)隨時(shí)贖回現(xiàn)金，或到網(wǎng)點(diǎn)兌換等值A(chǔ)u99.99金條，具備實(shí)物金投資功能。我國(guó)黃金市場(chǎng)開放以來(lái)，四大國(guó)有商業(yè)銀行先后介入黃金業(yè)務(wù)，對(duì)我國(guó)黃金市場(chǎng)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。
　　2003年11月18日，中行上海市分行率先試運(yùn)行人民幣對(duì)本幣金的個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)，也稱“黃金寶”、“紙黃金”買賣，即個(gè)人客戶通過柜面服務(wù)人員或其他電子金融服務(wù)方式，進(jìn)行不可透支的人民幣對(duì)本幣金的交易，開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者炒金的先河。
　　2005年1月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與山東招金集團(tuán)有限公司簽署協(xié)議，代理銷售山東招金的個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù)“招金進(jìn)寶”，2006年3月，農(nóng)行與高賽爾金銀合作，代理銷售高賽爾金條。
　　2005年2月，中國(guó)建設(shè)銀行推出“個(gè)人賬戶金交易”業(yè)務(wù)。與中行的“紙黃金”業(yè)務(wù)類似，投資人在建行開立黃金賬戶，并根據(jù)建行的報(bào)價(jià)，買入或賣出黃金份額。投資人持有的黃金份額記錄在賬戶中，它猶如一本“黃金存折”，并通過把握市場(chǎng)走勢(shì)低買高賣，賺取黃金價(jià)格波動(dòng)的差價(jià)。其方便之處還在于不能提取實(shí)物黃金，也不必考慮黃金的存儲(chǔ)、成色鑒定、重量檢測(cè)等復(fù)雜的操作，不存在交易費(fèi)用。同年11月份，建行又推出國(guó)內(nèi)首個(gè)擁有商業(yè)銀行自主品牌的實(shí)物黃金產(chǎn)品“龍鼎金”金條。
　　2007年11月24日，工行在全國(guó)推出“金行家”個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù)。“金行家”個(gè)人實(shí)物黃金業(yè)務(wù)是工行和上海黃金交易所聯(lián)合推出的一項(xiàng)個(gè)人實(shí)物黃金產(chǎn)品，是以人民幣資金投資黃金的理財(cái)產(chǎn)品。
　　黃金市場(chǎng)開放以來(lái)，黃金業(yè)務(wù)量發(fā)展迅猛，每年同比增長(zhǎng)兩成。據(jù)了解，目前四大國(guó)有商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)三大類黃金業(yè)務(wù)：一類是黃金信貸業(yè)務(wù)，包括黃金項(xiàng)目融資、黃金拆借、黃金清算；二類是黃金投資，主要是黃金現(xiàn)貨買賣、個(gè)人黃金投資；三類是黃金管理業(yè)務(wù)，包括黃金收購(gòu)、黃金交割和黃金租賃。
　　近幾年，國(guó)有商業(yè)銀行的紙黃金、個(gè)人實(shí)物金等業(yè)務(wù)取得飛速發(fā)展。事實(shí)上，現(xiàn)在通過國(guó)有商業(yè)銀行渠道銷售的黃金已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了上海黃金交易所的交易量，擴(kuò)容黃金業(yè)務(wù)的各路商業(yè)銀行顯然已與現(xiàn)有的上海黃金交易所和上海期貨交易所黃金業(yè)務(wù)形成了合作共贏的局面。
　　我國(guó)黃金市場(chǎng)的發(fā)展程度與商業(yè)銀行參與黃金市場(chǎng)的廣度、深度有著密切關(guān)系。隨著越來(lái)越多的投資者積極參與，國(guó)際與國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)互動(dòng)、商業(yè)銀行和其他相關(guān)黃金市場(chǎng)主體多贏的新格局有望加快形成。