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深發(fā)展:供應(yīng)鏈金融上線(xiàn),貨押贖貨僅需5分鐘

2010年12月03日 13:35 1722次瀏覽 來(lái)源:   分類(lèi): 有色市場(chǎng)

      國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐方興未艾。2009年中,在國(guó)內(nèi)最早推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)的深圳發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深發(fā)展”)再領(lǐng)風(fēng)氣之先,推出“線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融”。截至2010年9月9日,其用戶(hù)已突破1000家。
      在供應(yīng)鏈金融興起的這幾年,很多中小企業(yè)從中受益,馮女士就是其中之一。
     “2003年還沒(méi)有‘供應(yīng)鏈金融’的提法。”馮女士告訴記者。當(dāng)年她在東莞經(jīng)營(yíng)汽車(chē)銷(xiāo)售的4S店正需要借一筆發(fā)展資金,而深發(fā)展與眾不同的融資方式給她留下了深刻的印象。
     “以往中小企業(yè)沒(méi)有土地房產(chǎn)等抵押物,很難從銀行借到錢(qián)。”馮女士說(shuō):“而且如果企業(yè)以100萬(wàn)元的房產(chǎn)做抵押貸款,銀行一般要打個(gè)七八折,大約能貸款七八十萬(wàn)元。但用供應(yīng)鏈金融模式從深發(fā)展貸款100萬(wàn)元,企業(yè)不需固定資產(chǎn)作抵押,只要交30萬(wàn)元保證金。”
     “當(dāng)時(shí),我們公司、深發(fā)展和我們的供應(yīng)商長(zhǎng)城汽車(chē)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)’長(zhǎng)城汽車(chē)’)一起簽訂了一個(gè)三方協(xié)議。”馮女士介紹。
      三方協(xié)議的幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)是:首先4S店向長(zhǎng)城汽車(chē)提出訂單,由長(zhǎng)城汽車(chē)認(rèn)可后通知銀行,銀行以此發(fā)放給4S店相應(yīng)的授信;其次,深發(fā)展指定長(zhǎng)城汽車(chē)發(fā)貨運(yùn)輸?shù)奈锪鞴?,汽?chē)合格證由物流公司交銀行,再轉(zhuǎn)交監(jiān)管方保管;接下來(lái),銀行根據(jù)4S店補(bǔ)充保證金的情況,向監(jiān)管方提示,允許4S店提取商品車(chē)及其合格證的數(shù)量;最后,4S店在貸款或票據(jù)到期前一定時(shí)間仍未完全贖車(chē)的情況下,長(zhǎng)城汽車(chē)可將剩余的抵質(zhì)押商品車(chē)調(diào)劑給其他經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售。
      從深發(fā)展獲得貸款,馮女士的4S店并非個(gè)案。2006年深發(fā)展升級(jí)“1+N”供應(yīng)鏈融資服務(wù),率先在全國(guó)正式推出供應(yīng)鏈金融品牌,眾多的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商也都從深發(fā)展獲得了供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
      到了2008年,深發(fā)展以廣州分行為主辦行與長(zhǎng)城汽車(chē)簽訂了總對(duì)總戰(zhàn)略合約,開(kāi)始了與汽車(chē)生產(chǎn)廠(chǎng)商這樣的核心企業(yè)的合作、并向其上下游企業(yè)延伸業(yè)務(wù)的新路線(xiàn)。目前深發(fā)展正在同時(shí)為長(zhǎng)城汽車(chē)的100多家經(jīng)銷(xiāo)商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù),且這一數(shù)字仍在不斷增長(zhǎng)之中。2009年,馮女士又在山東濰坊投資成立了一家分公司,深發(fā)展也跟進(jìn)給予授信支持。
      事實(shí)上,供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)業(yè)上下游的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體來(lái)提供融資服務(wù)。這樣一來(lái),解決了供應(yīng)鏈上相關(guān)的中小企業(yè)融資難題,使它們快速成長(zhǎng),也進(jìn)而提升整個(gè)供應(yīng)鏈甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
      深發(fā)展的帶頭下,現(xiàn)在,國(guó)內(nèi)多數(shù)銀行已經(jīng)開(kāi)辦供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
      2009年深發(fā)展再領(lǐng)風(fēng)氣之先,把供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展成“線(xiàn)上”形式。
      深發(fā)展稱(chēng),線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融是指,通過(guò)銀行服務(wù)平臺(tái)與供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)平臺(tái)、物流倉(cāng)儲(chǔ)管理平臺(tái)無(wú)縫銜接,將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上,實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化,深發(fā)展據(jù)此為企業(yè)提供無(wú)紙化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷高效、低運(yùn)營(yíng)成本的金融服務(wù)。
    “我很喜歡線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融。”馮女士說(shuō),所有與銀行往來(lái)的資料都從網(wǎng)上走,提高了效率,降低了成本和風(fēng)險(xiǎn);此外,線(xiàn)上融資審批時(shí)間縮短到40分鐘左右,贖貨(還款)審批時(shí)間縮短到5分鐘左右;而且業(yè)務(wù)操作中碰到任何問(wèn)題,還有具體的經(jīng)辦行深發(fā)展廣州東山支行專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)協(xié)調(diào)跟進(jìn)。
    對(duì)于線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融給企業(yè)客戶(hù)帶來(lái)的價(jià)值,深發(fā)展公司產(chǎn)品管理部總經(jīng)理金曉龍的評(píng)價(jià)是:“其一,供應(yīng)鏈電子商務(wù),使得核心企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)全國(guó)乃至全球一盤(pán)棋管理,整個(gè)鏈條的交易與辦公無(wú)紙化在線(xiàn)高速實(shí)現(xiàn),金融服務(wù)需要高速跨越時(shí)空;其二,這種提速并非簡(jiǎn)單的企業(yè)網(wǎng)銀所能解決,因?yàn)楣?yīng)鏈涉及到核心企業(yè)、成員企業(yè),以及物流等多個(gè)主體,并且包括需求、生產(chǎn)、供應(yīng)、物流等環(huán)節(jié)的信息實(shí)時(shí)傳輸與共享,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了支付結(jié)算等一般金融服務(wù),不僅要建立起多方銜接的渠道,更重要的是,需要根據(jù)供應(yīng)鏈全程電子商務(wù)的實(shí)際,設(shè)計(jì)包括融資、支付結(jié)算和信息服務(wù)等在內(nèi)的全面在線(xiàn)服務(wù)解決方案。”
   “現(xiàn)在,我們已經(jīng)在汽車(chē)、鋼鐵、家電等行業(yè),寶鋼、一汽夏利、江淮、美的等核心大廠(chǎng)應(yīng)用了線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)服務(wù)。”金曉龍介紹,截至2010年9月9日,深發(fā)展的線(xiàn)上供應(yīng)鏈已突破了1000家用戶(hù),這標(biāo)志著作為行業(yè)領(lǐng)先的線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)正式邁入成熟運(yùn)作階段,也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線(xiàn)上金融服務(wù)。

責(zé)任編輯:王慧

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